이 책은?

 

전 은행 지점장의 자산관리 실전 강좌!

금융상품에서 펀드, 주식, 경매, 부동산, 노후대비에 이르기까지

이 모든 것을 본서 한권에 담았다.

 

우리가 살아가면서 많은 자금의 지출요인이 되는 자녀교육과 노후에 대비한 부문도

자금이 소요되는 주요 부문이라는 의미에서 자산관리의 한 부분이다.

본서는 투자의 대상이 되는 주요 부문을 모두 한 권의 책으로 소개하였다.

 

책의 내용은 저자가 오랜 은행 생활을 하면서 자금관리나 투자의 다양한 분야를 직접 접해본 경험과

나름대로의 감각을 중심으로 재테크를 시작해야 하는 사회 초년생을 위해 서술했다.

이 책에 소개된 내용들을 통해 독자들이 자신의 자산관리를 함에 있어서

전반적인 균형감을 가지고 어떠한 분야에 투자를 하든 많은 도움이 되어준다.

 책속으로...

우리가 은행이라는 말을 들으면 ‘돈’이라는 단어가 먼저 떠오르게 된다. 은행창구에 앉아있는 ‘텔러’들은 하루 종일 고객들의 돈을 수납하고 인출해 주면서 영업이 마감되면 모든 입․출금 거래를 정산하고 현금은 출납계에 넘겨 금고 속에 보관하게 된다.

 

은행금고는 이중삼중의 보안시스템이 가동되고 있으며 맨 마지막 금고 안에는 책장에 쌓여있는 도서나 서류뭉치처럼 많은 현금이 쌓여있다. 이러한 현금(은행원은 시재라는 용어를 사용하지만)은 고객의 현금인출 요구에 응하기 위한 지불준비금이지만 경제학의 화폐금융이론에서는 중앙은행의 통화량 조절정책 중의 하나이다.

 

이러한 정책은 지불준비금을 높이거나 낮춤으로써 은행에서는 대출여력이 변하게 되며 대출금은 또다시 예금으로 유입하는 과정에서 지불준비금을 마련해 놓고 나머지를 또다시 대출해 주는 반복과정에서 통화량을 증감시키는 요인으로 작용하게 된다. 이러한 과정은 '예금통화승수이론'이라는 부문까지 설명되어지는 경제학적 의미가 담겨져 있지만, 눈앞에 보이는 금고속의 현금은 웬만한 부자들도 직접 가져보지 못했던 규모임에는 틀림없이 많은 돈이 쌓여있는 것이다.

 

그런데 신입행원으로 은행에 들어와 연수를 받을 때에 ‘현금은 무수익성 자산’이라는 내용이 있었는데 금고 안에 쌓여진 현금을 처음 본 순간 ‘이렇게 많은 돈이 무수익성이라니…’ 하고 의아스럽게 생각했지만 이러한 생각은 어쩌면 당연한 일이었을 것이다. 돈을 눈앞에 두고 전에 공부했던 회계학이론은 한순간에 남이 되어 버렸지만 침착하게 이 글을 읽는 일부 독자들은 현금이 무수익성 자산이라는 것을 이미 알고 있을 것이다.

 

현금이 무수익성 자산이라는 말은 우리가 현금을 지갑이나 장롱 속에 넣어놓고 있을 때를 생각하면 쉽게 이해할 수 있다. 만약 기업이 현금을 보유하지 않고 은행에 수시 입출금이 가능한 기업자유예금에 예치해 놓았다고 하자. 은행회계는 기업회계와는 달리 고객이 맡긴 예금은 나중에 내주어야하는 부채로써 대차대조표의 부채계정에 계상되지만 기업에서는 자산계정이 되는 것이다. 이러한 자산은 현금을 어떻게 운용하느냐에 따라 유동자산이나 고정자산 또는 투자자산으로 분류할 수 있게 될 것이다.

 

따라서 현금은 최소한의 이자를 지급받는 예금형태의 유동자산이나 기타 투자자산 등으로 바뀌어 있을 때 ‘무수익성’이라는 용어가 바뀌게 될 것이며, 이러한 근거로써 현금은 그 자체로써는 무수익성 자산이라는 것을 인식하는 것이 바로 자산관리의 시작이 되는 것이다.

 

- 본문 <무수익성 자산> 중에서

 이 책의 차례

 

머리말     2

 

Ⅰ. 돈과 금융상품

   1. 무수익성자산        13

     현금에 대한 생각 / 자기앞수표 이야기

   2. 은행의 수신상품 이해하기    19

     초저금리 기본상품 / 단기자금의 관리 / 신용카드 다시보기

   3. 목돈 마련의 시작    27

     적립식 상품의 필요성 / 적립식 상품의 다양화 / 적금을 해약할 경우 /

     유익한 예금상품들 / 금융상품과 관련한 세금

   4. 대출        38

     은행대출에 대한 이해 / 은행대출시 고려사항 / 변동금리 대출 / 편리한 자동대출

   5. 주거래 은행과 PB    50

     VIP룸과 PB

 

Ⅱ. 금리와 채권투자

   1. 금리에 대한 이해    56

     단리와 복리 / 복리의 효과 / 금리의 시작 콜금리 이해하기 / 금리변동의 영향

   2. 채권과 수익률       66

     채권의 이해 / 채권의 분류 / 표면금리와 수익률 / 채권투자의 특징 /

     수익률 이해하기 / 수익률 이용하기 / 금리전망에 따른 대응방법

 

Ⅲ. 펀드상품투자

   1. 펀드상품의 이해     78

     펀드의 분류 / 펀드상품의 다양화 추세 / 펀드통장의 특징 / 기준가격의 산출방법

     채권형 펀드도 수익률이 등락하는 이유 / 은행적금 이자율과 적립식펀드 수익률의 차이

   2. 펀드투자시 고려사항         88

     펀드관련 수수료 / 펀드상품의 세금공제

   3. 원금보장과 원금보존 추구    95

     ELD(주가연계예금) / ELS(주가연계증권) / ETF(상장지수펀드) / ELW(주식워런트증권)

 

Ⅳ. 주식투자

   1. 주식투자의 마력과 심리     109

     주식투자자의 욕망 / 주식투자로 손해 보는 또 다른 이유 /

     주식투자에도 나타나는 한국인의 조급증 / 주식투자의 일반원칙

   2. 주식 전문가 다시보기       124

     조사 분석 자료 / 기관투자가의 경험 / 펀드매니저들의 세계

   3. 주식투자를 위한 접근방법   133

     기본적 분석 / 기술적 분석

   4. Day trading        147

     종목선정 / 구체적인 매매사례

   5. 직감과의 교감      154

     주식투자에서 직감의 필요성 / 직감으로 연결되는 테마

 

Ⅴ. 부동산투자

   1. 부동산투자의 특징          164

     부동산 관련 정책 / 부동산 투자심리

   2. 부동산투자자가 알아야 할 주요사항          171

     1세대 기준 / 주택의 종류 / 3년 보유기간의 제한을 받지 않는 경우 /

     1세대 2주택 중 비과세 특례사항 / 부부공동명의 / 자녀명의 주택구입 /

     부담부증여 / 자금출처조사 / 부동산 거래관련 신고제도 / 주택자금 대출

   3. 임대차 보호법      187

     주택임대차보호법 / 아직도 약자의 입장에 선 임차인 / 상가건물임대차보호법

     임대차계약이외의 권리금계약

   4. 부동산 매입시 고려사항     198

     아파트 매입시 고려사항 / 상가 매입시 고려사항 / 상가입지조건 /

     오피스텔 매입시 고려사항 / 임대용 건물 매입시 고려사항 / 리모델링과 용도변경

     전원주택지 매입시 고려사항

   5. 향후 부동산시장의 변화와 전망      221

     주택의 변화 / 주택임대 시장의 변화 / 경제흐름과 부동산 지도의 변화

     인구구조의 변화

 

Ⅵ. 경매투자

   1. 경매에 대한 이해   230

     강제경매와 임의경매 / 신․구법 간 주요경매용어 / 경매매각공고 보는 법

   2. 경매절차   236

     경매절차개선내용

   3. 권리분석   241

     권리분석을 위한 사전준비 / 권리분석 요령 / 배당과 배당순위

   4. 우량 경매물건 고르는 요령          248

 

Ⅶ. 자녀교육과 노후대비

   1. 학자금대출 관련 에피소드   252

   2. 자녀에 대한 기대와 욕망    254

     사교육비 증가의 현상 / 미국에 자녀들 둔 칠순부모

   3. 노후준비를 위한 대책       260

   4. 다시 보는 포트폴리오       265

     황금분할

 

Ⅷ. 마지막 강좌.

     잊을 수 없는 고객   272

     또 다른 지휘자의 모습       275

 

  맺음말         278

 출판사 서평

 

경제, 누구나 쉽게 전직 은행 지점장의 풍부한 경험을 통해서 배운다.

 

우리는 평생 살아가는 동안 돈과 관련한 의사결정을 해야 할 때가 많다.

저축을 할 때는 어떠한 상품을 가입해야 하며 대출을 받을 때는 어떻게 받을 것인가.

주식투자나 부동산투자 등에는 어떻게 투자해야 할 것인지 결정해야 한다.

이러한 부문은 향후 우리 사회가 빈부의 격차가 심해지는 양극화 추세와

노후세대 증가라는 큰 흐름을 앞에 두고 모든 사람들에게 중요한 관심사이다.

 

따라서 이 책에서는 자산관리나 투자의 시작이며 기본이 되는 금융상품에 대해

쉽게 접근할 수 있도록 은행과 금리를 중심으로 주요 테마를 선정하여 소개하였다.

또한 이러한 내용을 바탕으로 복잡하고 다양해지는 펀드상품에 접근하여

자신에게 맞는 펀드상품을 선택할 수 있도록 안내하였다.

 

다음으로 일반인들이 본격적인 자산관리 분야로 생각하는 주식투자와 부동산투자

그리고 경매 부문에 참고가 될 수 있는 지식이나 경험들을 통해 독자들이 실제 투자에 나설 때

도움이 될 수 있는 내용 등을 안내하였다.

 지은이 소개

지은이 백규종

1954년 전주 출생

전북대학교 경제학과 졸업

국민은행 자금부, 신탁증권부, FUND MANAGER,

             수신기획부, 그룹기획실, 마케팅부 근무

국민은행 지점장

부동산컨설턴트, 공인중개사

랜드공인중개사 사무소 대표

 

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